Stambena štednja



Stambena štednja je oblik štednje kojeg je velika šteta ne koristiti, jer se radi o najboljoj kombinaciji sigurnosti, dobre kamate na štednju i kasnije mogućnosti za dobivanje povoljne kamate za stambeni kredit. U slučaju da nakon 5 godina štednje ne želite kupiti stan, jednostavno možete uzeti svoj novac uvećan za kamate i državna poticajna sredstva.

 

"Tko propusti dobitak, dobije gubitak"

 

Efektivna kamatna stopa za stambenu štednju tijekom pet godina iznosi oko 8% godišnje, u što su uračunati državni poticaji. Država daje 15% poticaja na stambenu štednju, maksnimalno do 750kn godišnje. Dakle, optimalno je uložiti 5000kn godišnje tijekom pet godina. Pri tom je najisplativije uložiti svih 5000kn u prosincu, jer u to vrijeme stambene štedionice obično daju popust u obliku snižene ulazne naknade. Njima se to isplati jer im država daje poticaj u siječnju, pa cijelu godinu zarađuju na kamatama od poticaja. Državi je u interesu davati poticaje jer će si to vratiti preko poreza na građevinske radove i kupoprodaje stanova. Dakle, profitiraju svi: štediše, štedionice i država.

 

Konkretan primjer stambene štednje:

 

1. uplata 15.12.2010. 5000kn

2. uplata 15.12.2011. 5000kn

3. uplata 15.12.2012. 5000kn

4. uplata 15.12.2013. 5000kn

5. uplata 15.12.2014. 5000kn

 

Nakon pet godina, 15.12.2015. imate dvije opcije:

 

1.) podići svoj novac: 5×5000kn + 5×750kn poticaja + oko 2000kn kamata na štednju (oko 3,1% godišnje, s tim da se kamata ne obračunava na poticaje, nego samo na uloženih 25.000kn). Dakle, nakon pet godina i uloženih 25.000kn podignete ~ 30.750kn. To je kao da ste u banci imali štednju s godišnjom efektivnom kamatom od ~ 8%. Primjerice, godišnja kamata na štednju je početkom 2011. u jednoj domaćoj banci na trogodišnje oročenje iznosila 5,9%.

 

2.) imate mogućnost uzeti stambeni kredit, uz povoljne uvjete. Ako ste koristili oblik stambene štednje s kojim se postiže najveća kamata na štednju, onda će kamata za stan biti manje povoljna. No, i u završnoj fazi štednje možete transformirati stabmenu štednju u oblik koji je povoljniji za stambeni kredit. Dakle, nećete si podići 31.000kn nego će ušteđeni iznos biti par tisuća kuna manji i biti će odmah uložen u kupnju stana, a ostatak stana ćete kupiti s povoljnijim kreditom. Naime, dugoročno se više isplati imati povoljniju kamatu na kredit nego uzeti tih par tisuća kuna kamate iz stambene štednje.

 

Osim stambene štednje koja je paralelno sa trajnim osobnim educiranjem trenutno najbolja investicija u vlastitu budućnost, slijedeća najbolja strategija ulaganja su investicijski fondovi, kao i dionice ako imate vremena i znanja za aktivno praćenje tržišta vrijednosnica.

 

Investicijski fondovi - najbolja strategija ulaganja - dionice - stambena štednja - kamate na štednju - posao








© 2006-11 Info Zadar - Net imenik - Disclaimer - Webmaster: